Depuis votre Smartphone, vous pouvez désormais gérer votre compte bancaire en temps réel grâce aux néobanques. Mais ces banques digitales présentent aussi d’autres avantages intéressants (paiement par mobile à distance, virements sans IBAN avec une adresse électronique…). Se retourner vers les meilleurs établissements bancaires est donc tout à fait logique. Justement, nous avons sélectionné pour vous les meilleures néobanques de cette année.
N26
Fondée en Allemagne en 2013, N26 est l’une des premières banques digitales du marché. Présente en Europe et notamment en France, N26 propose un service bancaire fluide et facile à contrôler. De par l’absence de frais sur des paiements dans chaque devise, cette banque mobile se destinait aux clients voyageurs en priorité. Pour élargir sa base de clients, la néobanque a développé progressivement son offre en proposant des services bancaires haut de gamme et adaptés pour des clients exigeants. Disposant de nombreuses formules bancaires, cette néobanque apparaît actuellement comme ouverte à tous, de la clientèle la plus exigeante aux personnes en interdit bancaire.
Si cette néobanque est tournée vers l’international, chaque échange avec le service client reste toutefois en français. Pour les retraits aux distributeurs, la politique de cette banque mobile a changé : alors qu’ils étaient gratuits dans une limite de 5 chaque mois en euros, facturés ensuite 2 € chacun, les conditions sont désormais moins favorables. Pour conserver les 5 retraits par mois, vous devez faire de N26 votre compte principal en y versant 1.000 € au minimum par mois pendant deux mois consécutifs.
L’application de cette banque mobile est intuitive et facile à utiliser. Gérer votre budget est un jeu d’enfant, car les dépenses sont analysées et catégorisées automatiquement (restaurants, transports restaurant, etc.). Ici, vous pouvez mettre votre argent de côté dans des coffres ou souscrire à une assurance voyage à la demande. Cette banque mobile permet également le paiement mobile via Apple Pay et Google Pay. À ce sujet, N26 permet désormais à ses nouveaux clients de réaliser des paiements par ces applications avant de recevoir leur carte bancaire physique.
Revolut
Revolut est une banque digitale anglaise qui propose une formule Premium et une formule classique gratuite. Facturée à 7,9 € le mois, la première est une offre complète. Chaque souscripteur bénéficie d’une MasterCard sur-mesure et d’un plafond de retrait plus élevé.
Comme les usagers premium, les utilisateurs classiques de cette banque en ligne profitent d’une application fonctionnelle comme l’explique le site 1neobanque.fr. Cette application permet :
- la réalisation de demandes de remboursement et de transferts en temps réel ;
- Un meilleure suivi des dépenses.
Cette néobanque se distingue par le fait qu’elle se base sur le taux interbanque de référence et ne prélève pas de commission sur le taux de change. Elle met en avant l’envoi de devises et la conversion en temps réel. Elle offre une gratuité des paiements et des virements internationaux.
Souhaitant se distinguer davantage de ses concurrentes, la néobanque anglaise envisage d’ajouter les cryptomonnaies (Etherum, Bitcoin et Litecoin) dans son application. La néobanque a aussi lancé une assurance téléphone. Facturée à 45 € par an (1 € la semaine), celle-ci couvre des clients de la banque qui sont équipés de Smartphone contre des dommages opérationnels et accidentels de leur téléphone.
Cette néobanque est aussi axée sur l’international. Sa carte Mastercard permet de payer dans plusieurs devises sans devoir de commission, le taux de change interbancaire seul s’applique. Pour des achats en zone euro, aucun frais fixe n’est prélevé. Mais les retraits aux distributeurs sont payants au-delà de 200 € le mois. La banque mobile propose également des services que vous ne trouvez nulle part ailleurs, comme un achat de cryptomonnaies (Ripple, Ether, Bitcoin, etc.) et un trading gratuit sur des actions américaines cotées sur le Nasdaq et le New-York Stock Exchange, avec des ordres gratuits par mois. Nous y trouvons également les coffres, les cagnottes, l’assurance à la journée et le paiement mobile via Google Pay et Apple Pay.
Orange Bank
La banque digitale lancée par l’opérateur téléphonique Orange est une véritable banque. Orange Bank permet donc d’accéder à sa carte Visa, à un compte courant, mais également à un chéquier, à une assistance rapatriement et une assurance voyage offertes, à un livret bancaire rémunéré, à un découvert autorisé et même au crédit immobilier et à plusieurs prêts personnels ! L’unique obligation pour ne pas se voir inclure 5 € de frais de tenue de compte facturés chaque mois est d’effectuer plusieurs opérations par mois avec la carte (retrait, achat en ligne ou en magasin), cela ne pose pas trop de difficultés en réalité. En zone euro, les retraits aux distributeurs sont gratuits. Seuls les retraits et paiements en devises supportent 2 % de frais. Cette néobanque est compatible avec Apple Pay.
Cette néobanque a ainsi opté pour proposer une offre bancaire très large pour séduire divers clients. Située entre l’offre des banques en ligne et des néobanques, Orange Bank se distingue ainsi par la diversité et la qualité des produits bancaires qu’elle propose. Sur le marché, cette banque digitale est effectivement la seule à proposer les prêts perso, le livret d’épargne, et même le crédit immobilier.
Ainsi, la néobanque Orange Bank n’a pas compté sur une gratuité des frais à l’international pour séduire la clientèle. En proposant un service bancaire sans aucun frais (obligation d’utilisation de la carte plusieurs fois par mois pour éviter 5 € de frais) et très fourni, cette banque mobile se positionne donc sur le marché avec une offre bancaire spécialement qualitative et intéressante.
Il est important de souligner que pour s’inscrire chez une banque mobile, il suffit de télécharger son application et remplir des formalités. Le nouvel usager reçoit rapidement une carte bancaire une fois son compte ouvert. L’application de la néobanque présente des fonctionnalités pratiques. Cette application permet notamment à l’utilisateur de :
- suivre efficacement ses dépenses ;
- changer son code PIN ;
- effectuer les transferts instantanés ;
- demander de l’argent aux autres usagers de la néobanque.
Une banque mobile propose plusieurs types de compte aux consommateurs. La différence entre les comptes réside dans la commission prélevée pour le retrait de devises étrangères et dans les conditions d’utilisation.
