De nombreuses questions se posent lorsque l’on décide de travailler à l’étranger en tant que salarié expatrié. Parmi celles-ci, il y a la question des assurances. Être serein au quotidien est essentiel pour profiter de cette expérience unique. Souscrire la bonne police d’assurance est de ce fait une nécessité absolue. La couverture choisie doit fournir des garanties qui correspondent aux besoins et aux spécifiques auxquels les salariés expatriés doivent faire face. Quelles assurances devez-vous donc choisir ?
Les types de couverture disponibles pour l’assurance maladie des expatriés
Garantir l’accès à des soins médicaux corrects doit être une préoccupation primordiale pour les employeurs qui envoient leurs salariés à l’étranger. Les systèmes de santé sont différents d’un pays à l’autre. Parfois, les salariés expatriés ne peuvent pas obtenir une couverture complète venant de la sécurité sociale du pays de destination, et cela, même si les cotisations sont bien payées. Voilà pourquoi il faut souscrire une assurance santé internationale de groupe pour vos salariés qui travaillent à l’étranger. Justement, il existe plusieurs types de couvertures que vous pouvez souscrire afin de bien les protéger.
La Caisse des Français de l’Étranger
Si la mission à l’étranger dure plus de 3 mois, la Sécurité sociale française ne rembourse plus les frais de santé du salarié. C’est alors la Caisse des Français de l’Étranger ou CFE qui entre en jeu. Cette structure garantit la continuité des services de remboursement pour les salariés expatriés. Elle applique les mêmes barèmes que la sécu, sans tenir compte des éventuelles augmentations des prix pour les soins à l’étranger. Les restes à charge peuvent donc s’alourdir, ce qui fait qu’une simple affiliation à la CFE n’est généralement pas suffisante.
L’assurance internationale au premier euro
Il s’agit d’une police d’assurance privée qui rembourse l’assuré expatrié dès le premier euro dépensé. C’est-à-dire que l’assureur sera le premier acteur à entrer en jeu et la CFE n’intervient plus. Bien que cette assurance contienne des garanties plus larges que celles de la CFE, l’inconvénient est qu’elle exige un profil d’assuré spécifique, un montant de cotisation relativement élevé et, surtout, une rupture avec la sécurité sociale française.
L’assurance internationale complémentaire au CFE
Il s’agit de l’option la plus recommandée lorsque vous envoyez vos salariés à l’étranger. L’assurance internationale complémentaire au CFE agit comme la mutuelle santé et rembourse les restes à charge lors des traitements médicaux. Cette couverture peut être souscrite individuellement pour chacun de vos salariés expatriés. Cependant, l’option de groupe s’avère plus économique lorsque vous avez beaucoup d’employés qui travaillent à l’étranger.
Envisagez une couverture pour les urgences médicales à l’étranger
Les contrôles médicaux réguliers ne représentent pas les seuls frais à prévoir pour les salariés expatriés. Il est aussi crucial de prendre en compte la possibilité d’urgences médicales. Les accidents et les problèmes de santé imprévus peuvent survenir à tout moment. Vous devez donc offrir à vos collaborateurs une couverture qui prévoit ce genre de situation. Une police d’assurance internationale qui couvre les urgences médicales à l’étranger assure un accès rapide aux soins nécessaires, qu’il s’agisse de simples consultations, de l’achat de médicaments onéreux ou même d’interventions chirurgicales urgentes. Vos salariés expatriés seront pris en charge immédiatement, sans avoir à se soucier des complexités administratives et des coûts élevés des traitements.
Dans certains cas, il peut être nécessaire d’évacuer l’individu vers un centre médical mieux équipé ou de le rapatrier vers son pays d’origine pour recevoir les soins appropriés. Une couverture d’urgence médicale à l’étranger pourra alors prendre en charge les frais liés au rapatriement ou à l’évacuation médicale.
Recherchez différentes polices d’assurance adaptées aux expatriés
Les situations peuvent varier d’un expatrié à l’autre. En fonction de votre secteur d’activité, du budget de votre entreprise et du pays dans lequel vos salariés seront envoyés, vous devez rechercher les polices d’assurance qui conviennent. À ce titre, plusieurs facteurs sont à prendre en compte lors de votre recherche.
Tout d’abord, évaluez les besoins de vos salariés en matière de soins médicaux. Y en a-t-il qui ont des problèmes de santés particuliers nécessitant des traitements spécifiques ? En définissant clairement leurs attentes, vous pourrez aisément trier les solutions trouvées sur le marché et sélectionner les offres de couverture qui conviennent. D’autres points comme la durée du séjour, les risques auxquels les salariés s’exposent ainsi que les coûts des soins dans le pays de destination sont aussi à considérer.
Notez qu’il est possible de faire appel à des courtiers pour étudier les profils et les contextes de vos collaborateurs. Suite à ces études, les conseillers vous aiguilleront vers les meilleures solutions d’assurance possibles pour les expatriés.
Renseignez-vous sur les garanties supplémentaires
En plus des couvertures de base, vous devez vous renseigner sur les garanties supplémentaires qui peuvent être particulièrement bénéfiques pour vos salariés expatriés. Sachez que l’éloignement géographique et culturel peut être un facteur de stress qui perturbera la productivité de vos collaborateurs, entre autres. Les éventuelles conséquences sur leur santé mentale et émotionnelle risqueraient de nuire à leur expérience, voilà pourquoi vous devez les rassurer en les offrant une couverture très large, voire complète.
Parmi les garanties qui sont intéressantes, il y a notamment l’assistance juridique. C’est un soutien dont vos salariés ne pourront se passer en cas de litiges à l’étranger. Dans un système juridique différent, être accompagné par un professionnel qui sait résoudre les problèmes de remboursement peut faire toute la différence lorsque l’on recherche de la sérénité au quotidien. En cas de situations alarmantes comme les conflits politiques, les catastrophes naturelles et les troubles civils, il peut être nécessaire de quitter rapidement le pays de résidence. C’est pour cette raison qu’une garantie d’évacuation d’urgence, qui prendra en charge les frais de transport et d’hébergement temporaire, peut s’avérer très utile pour les salariés expatriés.
Au-delà de l’assurance maladie, il est aussi judicieux de souscrire d’autres types de couverture. L’assurance responsabilité civile privée à l’étranger est, par exemple, nécessaire pour rembourser les dégâts causés à autrui et éviter les conséquences financières que peut engendrer ce genre de situation. Une assurance qui couvre la perte ou le vol des effets personnels peut aussi aider les salariés expatriés à avoir l’esprit tranquille et mener un quotidien serein.
